Некоторые брокеры зачисляют купоны и дивиденды только на ИИС, некоторые позволяют зачислить эти деньги на банковский или брокерский счет. Во втором случае дивиденды и купоны можно будет внести на ИИС самостоятельно, получив потом вычет на взнос с этой суммы. То есть весь доход, который вы смогли заработать, торгуя ценными бумагами на ИИС, не будет облагаться подоходным налогом в 13%. Для сравнения — на обычном брокерском счете с вашей прибыли от сделок государство попросит отдать 13%.
Вычет на доход (освобождение дохода от налога) — заявление можно оформить в личном кабинете на сайте tinkoff.ru при закрытии ИИС или в налоговой инспекции — лично или онлайн. Нельзя вывести лишь часть средств — только сразу все деньги и ценные бумаги. Учитываются отдельно от всех остальных инвестиционных счетов и списываются при закрытии счета, если не применен вычет на доход. Налоговый вычет второго типа – освобождение суммы положительного результата по операциям на ИИС от уплаты НДФЛ.
Для типа Б необходимо больше временных затрат и нервов. Но какой вариант выбрать — зависит исключительно от ваших целей, желаний и возможностей. Первый тип налогового вычета (А) хорошо послужит для новичков и пассивных инвесторов, второй тип (Б) — для тех, кто планирует активно торговать и готов к рискам. У ИИС-3 в отличие от своих предшественников существует два типа налоговых вычетов – за взносы и на доходы.
Индивидуальный инвестиционный счет: кому нужен ИИС, как его открыть и как на нем заработать
Но если самозанятый получил доход, где ставка налога 13%, например проценты по вкладам, можно применить вычет на взнос. В остальных случаях ИП не платит НДФЛ по ставке 13%. ИП обычно выбирают более выгодные режимы налогообложения, например упрощенку или вмененку. Налоговая вернет НДФЛ на те реквизиты, которые вы укажете в заявлении — его можно подать вместе с декларацией.
Открыть ИИС с самостоятельным управлением можно через брокера, который предоставляет услугу. Это выгодно, но в таком случае вся ответственность и риски ложатся на вас. За хранение ценных бумаг и сделки вам придется платить комиссию – ее размер зависит от брокера и биржи. На ИИС можно получить вычет до 52 тысяч рублей, просто вложив деньги, без дополнительного движения финансов.
Пополнить счёт ценными бумагами или иностранной валютой не получится. «В случае банкротства профессионального участника, который оперирует деньгами инвесторов, ущерб будет компенсирован. Я полагаю, что, учитывая позицию президента, мы достаточно быстро примем соответствующий законодательный акт в первом квартале этого года», — сказал Аксаков. Чтобы сделать ИИС-3 более привлекательным, планируется его страховать по аналогии с банковскими вкладами на сумму до 1,4 миллиона рублей. Разработать до 1 марта соответствующий механизм поручил Правительству совместно с Центробанком президент Владимир Путин.
Можно ли заработать на ИИС без инвестиций?
Для тех, кто хочет сэкономить время и доверить свои активы профессионалам, подойдет работа с ИИС через управляющие компании. УК возьмет на себя формирование инвестиционного портфеля и выбор стратегии. Совершать сделки можно всегда, когда работает биржа.
ИИС можно использовать так же, как и обычный брокерский счет, и с его помощью приобретать ценные бумаги, валюту и драгоценные металлы. Набор активов зависит от вашего опыта, знаний и личного капитала. Так вы как минимум гарантированно получите налоговый вычет. От обычного брокерского счета ИИС отличается целым рядом льгот и ограничений. Индивидуальные инвестиционные счета появились в России 1 января 2015 года. Тогда в портфель инвестора добавляют корпоративные облигации или акции, их волатильность выше, как и вероятность больших потерь.
Как получить выгоду от ИИС без инвестирования
Инвестор может иметь одновременно до трех ИИС нового типа. Открыть их можно у одного брокера, у нескольких и также в управляющих компаниях. В последнем случае полученные дивиденды и купоны будут автоматически реинвестироваться. Если вы не платите НДФЛ, например, если у вас статус самозанятого или ИП, получать вычет на взнос нельзя.
Например, комиссии FinEx меняются от 0,2 до 1,39% в год. Доходность инвестора уменьшается на эту величину. Первые ИИС открыли в РФ в 2015 году, но сколько еще просуществуют текущие условия, пока не ясно. Инициативы по поводу трансформации ИИС поступают как от властей, так и от профессиональных групп.
- Кроме того, закрыть ИИС можно в банковском приложении Тинькофф — но только если он пустой, то есть без денег и активов.
- При типе вычета А государство возвращает вам деньги, которые вы заплатили ему в качестве подоходного налога за год.
- Три года с даты открытия — минимальный срок существования ИИС, который нужен для права на налоговые вычеты.
- Можно просто хранить деньги на этом счёте, и не покупать никакие ценные бумаги.
- Раньше было можно, и у нас об этом даже был отдельный материал.
- Перед регистрацией своего первого счета, стоит разобраться в его в особенностях.
Может быть хорошей идеей открыть ИИС, пока ничего не изменилось. Возможно, нововведения в законах не коснутся уже существующих ИИС и получится применить вычеты по старым нормам. Обычно перевод ценных бумаг из депозитария одного брокера в депозитарий другого — Иис Или Брокерский Счет платная услуга. Можно ли вернуть НДФЛ, если нет белой зарплаты? Суммы, с которых его платят, называются налоговой базой, и с 2021 года налоговый кодекс различает девять налоговых баз. С 2022 года вычет можно получить и в упрощенном порядке.
Какие бывают ИИС
Если брокер или УК прекратят работу, инвестор может лишиться денег. Но есть и хорошая новость – если деньги уже вложены в акции, то они сохранятся в любом случае. Закон позволяет использовать для одного ИИС только один тип льготы. Если вы начинающий инвестор и только пытаетесь понять, подойдут ли вам инвестиции, как много вы готовы вкладывать и как серьезно рисковать, присмотритесь к этому типу вычетов.
Обратите внимание, срок давности получения вычета также равен 3 годам. То есть на четвертый год с момента внесения средств, получить за этот год вычет уже не получится. Это актуально, если вы не получали вычет ежегодно и приняли решение продолжить владеть счетом больше минимального срока. Гражданин России может не только открыть индивидуальный инвестиционный счет, но и законно платить налоги в меньшем объеме. Во-первых, если вы открыли ИИС, то вы не можете закрыть его раньше, чем через три года. Точнее закрыть-то раньше вы его можете, но тогда льгот не будет.
ИИС позволяет сформировать портфель под будущие долгосрочные цели, например оплату образования детей. Плюс возможен доход на ценовых колебаниях ценных бумаг, плюс возможны дивиденды, купоны. Налоговая служба перечислит налоговый вычет в любом случае и при получении дохода, и при убытке по ИИС. По желанию инвестора деньги перечисляются раз в год или можно получить всю сумму сразу при закрытии счета не ранее, чем через три года. Индивидуальный инвестиционный счет дает инвесторам возможность получать налоговые льготы и оформлять вычеты. Это отличает ИИС от стандартного брокерского счета и выступает главной причиной для его открытия.
Необходимо подать налоговую декларацию 3-НДФЛ, а вместе с ней — договор на обслуживание ИИС и документы, подтверждающие, что вы внесли деньги на ИИС. Сделать это надо в течение максимум трех лет после года, в котором возникло право на вычет. Доступны только Московская и Санкт-Петербургская биржи, причем доступ к последней на ИИС дают не все брокеры.
Банки подробно описывают все виды сформированных ИИС с разными сценариями потерь и дохода в зависимости от портфеля ценных бумаг. Если вы ежегодно платите НДФЛ в размере 13% (например, с зарплаты), то дополнительную доходность гарантирует государство в виде налогового вычета. Для выхода на биржевые рынки необходимо открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счет. Каждый из них предназначен для определенных видов инвестирования и имеет ряд уникальных особенностей. Открывать один из них или сразу оба, зависит исключительно от выбранной вами инвестиционной стратегии. По замыслу Минфина, новый ИИС-3 должен объединить льготы двух типов.
